Как узнать: есть ли я в черном списке должников?

Для снижения своих рисков банки и сохранения сбережений, банки создают базы данных, в которые включают информацию о неблагонадежных плательщиках.  Так же банки используют данные бюро кредитных историй, чтобы убедится в добросовестности заемщика, и принять решение о выдаче кредита онлайн или отказать в ней.

Содержание:

1. Что такое черный список?
2. Как не попасть в базу банков?
3. Как узнать есть ли я в списке должников?
4. Что делать, если я в перечне неплательщиков
5. Где взять займ, если я в черном списке?

Что такое “черный список” банковских должников?

База банковских должников – это единый реестр УБКИ людей, которые были или ныне являются клиентами банков и производили оплату несвоевременно. Несколько просроченных платежей не имеют большого значения, но существенные просрочки и отказ от оплаты не останутся без внимания.

Перечень должников составляется по каждому клиенту отдельно, с внесением кредитных данных, база хранится в УКБИ. На момент проверки служащий банка вносит паспортные данные, идентификационный номер и ФИО клиента для проверки информации, есть ли в списке неплательщиков этот человек.

В «черный список» клиент попадает по следующим причинам:

• несвоевременная оплата;
• мошеннические действия в отношении банка;
• нецелевое применение средств;
• несоблюдение требований досрочного погашения.

Иногда в базу заносят данные людей, которые имею задержки по выплатам, но через время успешно погашают задолженность перед банком. Так же в список включают тех, с кем на протяжении долгого времени не могут связаться.

Банки заинтересованы в том, чтобы информация в базе данных постоянно обновлялась и вносилась своевременно. Должник, после окончательного погашения задолженности может попросить удалить его данные из списка, но эта процедура не отработана до конца и осуществить ее затруднительно.

Как не попасть в базу должников банков?

Для того что бы не попасть в базу должников банка необходимо прежде всего внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.

После подписания договора клиент не должен допускать просрочек по платежам и вносить средства в установленные сроки. Если кредит онлайн на карту не оплачивается своевременно, то банк не будет разбираться в причинах просрочки. Не зависимо от размера задолженности человек автоматически вносится в список должников. Информация о должниках передается банкам – партнерам.

Строго пресекаются так же случаи мошенничества, существует отдельный список с данными и фотографии недобросовестных заемщиков. К случаям мошенничества относятся: получение кредита по поддельным или чужим документам, с целью невозврата и присвоения средств. Информация о махинаторах находится в свободном, бесплатном доступе, просмотреть данные, фото, город проживания таких кредиторов может каждый.

Информация о мошенниках с неустановленной личностью, которые получили кредит по чужим документам, публикуется отдельно.

Попадание в «черный список» чреват отказом в кредите практическими всеми банками. Хотя и есть такие компании, которые готовы дать кредит онлайн без отказов. Сложности у таких клиентов могут появится так же с получением кредитной карты или выполнением других банковских операций, таких как перевод денег.

Если данные клиента банка случайно попали в базу должников, необходимо незамедлительно обратится в представительство банковской организации для проведения разбирательства.

База должников необходима банкам для предотвращения случаев мошенничества и сокращения рисков невозвращения денежных средств. Человек, который знает о том, что попал в «черный список» приложит все усилия для того что бы закрыть долг и убрать свои данные из базы.

Как узнать есть ли я в списке должников?

В Украине начал работу Единый реестр должников, в него внесены данные неплательщиков, в отношении которых открыто исполнительное производство. Так же информацию можно найти на официальном сайте Министерства юстиции.

Предварительно, можно узнать кредитную историю на официальном сайте УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй). Стоимость запроса составляет 50 грн.

Для поиска необходимо ввести ФИО, номер идентификационного кода или номер регистрационной карты налогоплательщика. Доступ открыт для действующих сотрудников банка, человек может проверить исключительно собственные данные за небольшую плату. Просмотреть полный список невозможно.

Важно помнить, что данные поступающие в общую базу, формируются банками, именно на этих структурах лежит ответственность за точность, актуальность и достоверность поданной информации. Ни одно банковское учреждение не имеет законного права выкладывать «черный список» для всеобщего доступа, поскольку это нарушает конституционные права человека.

 Что делать, если я в перечне неплательщиков?

Если человек имеет незакрытую сделку с определенным банком и хочет оформить новый кредит, он может обратится за деньгами для погашения долга, что является распространенной практикой.

Кроме того, кредитор может использовать услугу реструктуризации долга. Для этого необходимо составить заявление, в котором следует указать по каким причинам вы не в состоянии на данный момент выплачивать полные суммы платежей, какие суммы выплат для вас посильны и сколько необходимо времени для выхода из затруднительного положения. Желательно подтвердить слова документально. Необходимо учитывать, что заявление могут не одобрить.

После решения проблемы можно обратится с заявлением в бюро кредитных историй или в представительство банка для исключения вас из «черного списка» должников.

Где взять кредит, если я в черном списке?

Не так давно в Украине появились новые небанковские организации, которые предоставляют займы на короткий срок. Микрозаймы дают возможность решить текущие финансовые проблемы.

Денежные средства предоставляются даже неблагополучным заемщикам, информация о которых есть в списке должников. Средства можно получить после подачи заявки онлайн, с выводом денег на карту, так и в офисе микрокредитной организации.

Для микрокредитования не имеет значения «черный список» и кредитная история клиента, денежные средства могут получить все граждане Украины, которые достигли восемнадцатилетнего возраста.

Если деньги необходимы вам срочно, не стоит подавать бесчисленные заявки в банки, особенно если ваши данные внесены в список должников, они не будут одобрены. Получив займ и погасив задолженность вовремя человек может улучшить свою кредитную историю. Микрокредитные организации Украины и банки имеют различные условия кредитования, процент в МФО намного выше (до 720% годовых), поскольку процедура выдачи и погашения упрощена.